[금융지식: 보험] 생명보험 vs 손해보험 차이점

 

내가 가입한 보험에 대해 스스로 잘 아는지? "아니요."

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이유는? 보험설계사가 아는 사람이니깐 알아서 잘 챙겨줄 것이라는 '믿음'.

YTN 뉴스(2023. 8. 30.)

하지만 그 믿음을 고스란히 믿다가 최근 뉴스에 믿는 도끼에 발등 찍힌 소식이 올라왔다. 발등 찍히기 전에 기본적인 정보를 습득하고 똑똑한 고객이 되어보자는 생각으로 글을 작성하게 되었다.

 

 

우선 보험이 뭘까? 보험이란 예상하지 못한 사고가 발생한 경우를 대비하여 사고의 위협을 받는 사람들끼리 돈을 미리 모아두었다 사고를 당한 사람에게 일정한 금액을 주어 손해를 보상하는 제도이다.

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이러한 보험은 크게 세 종류로 분류된다.

 

< 보험의 종류 >

① 생명보험

② 제 3보험(Gray Zone)

③ 손해보험

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생명보험은 생명보험사에서만 가입 가능하고, 손해보험은 손해보험사만 가입이 가능하다. 한편, 제 3보험은 생명보험과 손해보험사 모두 가입이 가능하다. 제 3보험은 생명보험과 손해보험 2가지 특징을 모두 가지는 보험이며 그레이존(Gray Zone)으로 부른다. 여기서 말하는 특징이라고 하면 보험사고의 경우 신체의 상해, 질병, 간병이 포함되고 보상방법은 정액보상과 실손보상 모두 가능하다. 보험기간은 생명보험의 장기적인 부분과 손해보험의 단기적인 부분을 포함하여 중단기적인 특징이 있다.

 

 

생명보험 vs 손해보험

추가적으로 내용을 끄적여보자면 다음과 같다.

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보험사고는 생명보험은 생존할 때(100세 까지 살줄 알았는데 살다보니 101세 이상 살게 되었을 때)보장 받는 점과 사망(재해, 질병, 자살, 실종 등 모든 일반사망)했을 때 보장을 받을 수 있는 반면에, 손해보험은 사망에 있어서 상해사망, 질병사망만(자살 포함되지 않음) 사망보장을 제한적으로 받는 특징이 있다.

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중복보험의 경우 생명보험은 동일한 보장의 여러 보험 상품에 가입했어도 정해진 보장금액을 중복(예: 진단비/수술비/입원비)해서 받을 수 있다.

***중복은 되지만 한도가 있음.

한편, 손해보험 중 상해의료비, 운전자보험은 비례보상한다. 중복보상이 안 된다.

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보상방법의 경우 생명보험은 정해진 금액을 보상(정액보상)하는 반면, 손해보험은 실제 손해 본 금액(실손보상)을 보상받는다.

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보장기간(= 위험기간, 책임기간)은 보장을 받는 기간으로 생명보험은 일반적으로 장기적인 특징(모두 10년 이상은 아님. 7년 이상도 있음)이 있지만 손해보험은 일반적으로 단기적인 특징이 있다.

 

 

통지의무는 보험계약자 또는 피보험자가 계약설립 후 위험변경이나 증가사항을 알리는 의무이다. 상법 제 652조에 따르면 '보험 기간 중에 보험계약자(보험회사와 보험계약 체결을 하는 당사자, 보험료는 납입하는 사람) 또는 피보험자(보험계약 당사자, 별도의 보험수익자 지정안할시에 보상을 받는 사람)가 사고 발생의 위험이 현저하게 변경 또는 증가된 사실을 안 때에는 지체없이 보험자(보험회사)에게 통지하여야 한다. 이를 해태한 때에는 보험자는 그 사실을 안 날부터 1월내에 한하여 계약을 해지할 수 있다.'

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보험료납입면제란 보험가입자가 보험료 납입기간 중 재해 또는 질병을 원인으로 보험료를 납입하기 어려운 장해상태가 됐을 경우 보험사가 보험료 납입을 면제해주는 제도를 말한다. 쉽게 말해 보험료를 안 내고 평생 보장을 받을 수 있게 해준다는 규정이다.

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생명보험과 손해보험은 서로의 단점을 보완하기 때문에 자신에게 필요한 부분을 정확하게 확인하고 균형있게 준비하는 것이 중요하다.

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출처

https://blog.naver.com/chomchom64/223203110850

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